Découvrez notre classement des 10 meilleures assurances santé pour séniors actifs ou à la retraite.
Mutuelle ou assurance santé : quelles différences ?
Les mutuelles santé sont des organismes à but non lucratif qui permettent à leurs adhérents de bénéficier d’une couverture santé complémentaire. Contrairement aux assurances santé, les mutuelles sont gérées de manière participative, les adhérents élisant des représentants pour gérer l’organisme. Cette particularité permet aux mutuelles de proposer des garanties santé adaptées aux besoins de leurs adhérents, notamment les séniors.
Les mutuelles santé proposent des garanties adaptées aux besoins des séniors. En effet, avec l’âge, les besoins en santé augmentent et les frais médicaux peuvent devenir importants. Les mutuelles proposent donc des garanties pour couvrir les frais liés aux soins courants, aux hospitalisations, aux consultations de spécialistes, aux frais dentaires, optiques et auditifs, ainsi qu’aux médecines douces. Les mutuelles proposent également des garanties pour couvrir les frais de dépendance et d’assistance à domicile.
Les compagnies d’assurance acceptent les souscriptions jusqu’à un certain âge, qui peut varier entre 65 et 80 ans. Cependant, il est important de noter que plus on avance en âge, plus les garanties proposées peuvent être limitées et les tarifs plus élevés. Certains contrats peuvent exiger une période de carence, pendant laquelle les garanties ne sont pas effectives, ou des exclusions de garanties pour certaines affections préexistantes. Par exemple, il est possible qu’un assureur impose des frais de dossier, le remplissage d’un questionnaire de santé pour recueillir des informations plus poussées sur la santé du sénior.
Les différentes formules proposées par les assureurs
Les assureurs et mutualistes proposent différentes formules pour répondre aux besoins de leurs adhérents. Les formules de base proposent des garanties pour les soins courants, les hospitalisations et les consultations de spécialistes. Les formules intermédiaires proposent des garanties pour les soins courants, les hospitalisations, les consultations de spécialistes, les frais dentaires, optiques et auditifs. Les formules haut de gamme proposent des garanties pour les soins courants, les hospitalisations, les consultations de spécialistes, les frais dentaires, optiques et auditifs, ainsi que les médecines douces et la dépendance.
Il est donc nécessaire de bien étudier les propositions, de s’attarder sur les critères de choix d’une bonne assurance santé :
Les garanties proposées : le sénior doit vérifier que les garanties proposées correspondent à ses besoins de santé spécifiques, tels que les soins courants, les hospitalisations, les consultations de spécialistes, les frais dentaires, optiques et auditifs, ainsi que les médecines douces et la dépendance.
Les tarifs : il est utile de comparer les tarifs proposés par les différentes compagnies d’assurance. Il est également important de vérifier les niveaux de remboursement pour chaque garantie et de s’assurer que les coûts restants à charge ne sont pas trop élevés.
Les conditions de souscription : il faut vérifier les conditions de souscription du contrat, telles que l’âge limite d’adhésion, les périodes de carence, les exclusions de garanties, etc.
Le réseau de professionnels de santé : il est nécessaire de vérifier que la compagnie d’assurance propose un réseau de professionnels de santé de qualité, notamment des médecins généralistes, des spécialistes, des dentistes, des opticiens, des audioprothésistes, etc.
Les services complémentaires : les compagnies d’assurance proposent souvent des services complémentaires, tels que des programmes de prévention, des conseils en nutrition, des services d’assistance à domicile, etc. Il est important de vérifier la qualité et l’étendue de ces services.
Les délais de remboursement : il est important de vérifier les délais de remboursement proposés par la compagnie d’assurance, afin de s’assurer que les remboursements seront effectués rapidement.
Les avis clients : il est conseillé de consulter les avis des clients pour se faire une idée de la qualité des services proposés par la compagnie d’assurance.
Comment comparer les mutuelles santé ?
Changer de contrat est relativement facile. Il suffit de résilier son contrat en respectant les conditions de résiliation prévues, généralement un préavis de deux mois avant la date d’échéance. Il est important de souscrire une nouvelle mutuelle santé avant la résiliation de l’ancien contrat, pour ne pas se retrouver sans couverture santé. Il est recommandé de comparer les offres de mutuelles avant de souscrire un nouveau contrat, pour trouver la mutuelle qui convient le mieux à ses besoins et à son budget. La comparaison des mutuelles santé peut se faire en ligne, sur des sites comparateurs de mutuelles. Il est important de comparer les garanties proposées par les différentes structures, ainsi que les tarifs et les conditions de remboursement.
Classement des meilleurs mutuelles santé séniors
- Swisslife: cette mutuelle propose 8 niveaux de garantie, avec des forfaits adaptés aux séniors (auditif, dentaire, optique) et la prise en charge de certaines chirurgies, à noter la rapidité de remboursement (48H)
- April: avec le contrat tranquillité santé, les seniors disposent de 6 niveaux de garanties et d’un réseau complet de professionnels partenaires (opticiens, audioprothésistes)
- Generali : 3 formules sont disponibles dans le contrat Santéis Sénior, cet assureur propose notamment 100% de remboursement sur les soins dentaires classiques.
- MACIF: 4 formules sont proposées : économique, équilibrée, protectrice et excellente. Hospitalisation, soins d’optiques ou encore aide auditive, le contrat peut être ficelé sur mesure.
- CNP Assurances: cet assureur a mis en place une mutuelle 100% adaptée aux séniors, avec 2 niveaux de prise en charge. Le choix se fait plus facilement.
- Abeille Assurances: Assistance 24h/24, remboursement en 48H, Abeille Assurances mise sur le service proposé à ses clients, et la possibilité de souscrire jusque 90 ans.
- MMA: Avec 4 formules de mutuelle santé, MMA adapte ses offres et ses tarifs en fonction de ses clients, et met à disposition un réseau de professionnels partenaires.
- Matmut: 8 niveaux de garanties sont proposés avec 4 formules, dont une prévue spécifiquement pour les séniors.
- Malakoff Mederic Humanis: le contrat de mutuelle santé proposé par cet assureur permet d’accéder à un réseau de 80 partenaires, aucun frais de dossier ni de questionnaire médical, c’est un contrat facilement accessible.
- Allianz: cet assureur est réputé pour proposer des contrats sur mesure, avec de nombreuses garanties activables en fonction des besoins des seniors. La force d’Allianz réside dans ses plus de 7000 partenaires actifs.
